When Life Insurance Becomes Taxable
1900年，新生儿的平均预期寿命只有32岁. 到2021年，这一数字将增加一倍多，达到71岁，预计这一趋势将继续下去.1
活这么久可能会带来意想不到的税收后果. Here’s why.
许多老年人寿AG捕鱼王在线app下载单在特定年龄到期，通常是95岁或100岁. 如果被AG捕鱼王在线app下载人达到该年龄, 保单的现金价值可以支付给保单所有人，以代替死亡抚恤金.2
Tracking Taxes
该支出可按超过保单持有人成本基础(或税后保费总和)的金额作为普通收入征税。. 税后金额将成为保单所有人遗产的一部分，并可能在保单所有人死亡时进一步征税.3,4
如果保单由不可撤销信托所有, the trust is responsible for any tax owed, 虽然如果被AG捕鱼王在线app下载人没有所有权事件，收益将不成为被AG捕鱼王在线app下载人遗产的一部分.3,5
Managing the Taxable Risk
这种应税风险可以通过期限延长附加条款来减轻, 哪一项允许保单持续到被AG捕鱼王在线app下载人死亡为止. 许多较新的寿险保单都有更高的到期年龄(如120岁)或不确定期限.6
1. OurWorldinData.org, 2023
2. 有几个因素会影响人寿AG捕鱼王在线app下载的费用和可得性, including age, health, 以及所购买AG捕鱼王在线app下载的种类和金额. 人寿AG捕鱼王在线app下载单有费用，包括死亡和其他费用. If a policy is surrendered prematurely, 投保人还可能支付退保费并涉及所得税. 在实施涉及人寿AG捕鱼王在线app下载的策略之前，你应该考虑确定你是否可以投保. 任何与保单相关的保证都取决于开证AG捕鱼王在线app下载公司继续支付索赔的能力.
3. Investopedia.com, April 29, 2023
4. 本材料中的信息不作为税务或法律建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息，请咨询法律或税务专业人士.
5. 使用信托涉及一套复杂的税收规则和法规. Before moving forward with a trust, 考虑与熟悉规章制度的专业人士合作.
6. Forbes.com, May 12, 2023
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